Już teraz myślisz o swojej emeryturze? Chcesz zabezpieczyć swoją przyszłość finansową? A może martwisz się o to, czy emerytura wystarczy Ci na dostatnie i komfortowe życie po zakończeniu pracy zawodowej? IKE to idealne rozwiązanie dla Ciebie. Ten tajemniczy skrót oznacza Indywidualne Konto Emerytalne, które ma służyć systematycznemu oszczędzaniu funduszy, które wykorzystasz na emeryturze.
Kto może założyć fundusz IKE?
Do utworzenia IKE nie trzeba spełniać zbyt wielu kryteriów. Jest to dostępne dla większości osób aktywnych zawodowo. Fundusz IKE może założyć każdy, kto ukończył 16. rok życia. W przypadku osób niepełnoletnich wymogiem jest wpłacanie dochodów uzyskanych w roku, gdy miały podpisaną umowę o pracę.
Można posiadać tylko jeden fundusz IKE, dlatego podpisując umowę, trzeba podpisać dokument informujący o niekorzystaniu z tego typu usługi w innej instytucji. Dodatkowo, osoby po 55. roku życia muszą złożyć oświadczenie dotyczące tego, że w przeszłości nie dokonały wypłaty środków zgromadzonych na koncie IKE.
Gdzie można założyć konto IKE?
IKE mogą oferować różne instytucje, a wśród nich są:
- otwarte fundusze inwestycyjne i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte,
- zakłady ubezpieczeń na życie,
- banki,
- podmioty prowadzące działalność maklerską.
Wybór instytucji, w której zawarto umowę nie musi być ostateczny. Każdy ma możliwość zmiany podmiotu, w którym gromadzi swoje oszczędności emerytalne. Przeniesienie środków zgromadzonych na IKE do innej instytucji jest zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych. Jednak zbyt częste przenoszenie nie jest korzystne, ponieważ inwestycje potrzebują czasu, by generować zyski. To oznacza, że instytucje mogą uzależniać wysokość pobieranych opłat za prowadzenie IKE od czasu trwania oszczędzania.
Wypłata funduszy zgromadzonych w ramach IKE
Nie ma obowiązku wypłaty zebranych środków w określonym terminie. To kwestia, o której decyduje osoba oszczędzająca lub uprawniona do wypłaty w przypadku śmierci wpłacającego. Forma wypłaty funduszy może również być dowolna. Jest możliwość jednorazowej wypłaty wszystkich zebranych funduszy lub w systemie ratalnym.
Ulgi podatkowe wynikające z IKE
Indywidualne Konto Emerytalne powinno służyć oszczędzaniu na dodatkową emeryturę. To oznacza, że z ulgi podatkowej będą mogły skorzystać wyłącznie osoby, które wypłacą zgromadzone środki dopiero w wieku emerytalnym.
Zatem, co trzeba zrobić, aby być uprawnionym do zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych? Należy dokonać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach lub ponad połowy wartości wpłat na IKE co najmniej 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
.
Na czym polega różnica między IKE a IKZE?
IKZE to skrót oznaczający Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Tak samo jak IKE, zostało utworzone w ramach III filaru systemu emerytalnego. Oba sposoby zabezpieczeń emerytalnych są oparte na podobnych zasadach, a zasadniczą różnicą jest kwestia dotycząca opodatkowania.
Korzystając IKZE, w każdym roku można obniżyć podatek dochodowy. Natomiast IKE nie zapewnia takiej możliwości, jednak jako korzyść oferuje większą elastyczność i brak podatku przy wypłacie zaoszczędzonych środków. Warto pamiętać, że IKZE można założyć niezależnie od tego, czy posiada się już IKE i czy jest się uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego.
Dlaczego warto skorzystać z IKE?
Zarówno IKE, jak i IKZE są formą zabezpieczenia swojej przyszłości na emeryturze. Zaoszczędzone środki przydadzą się po zakończeniu kariery zawodowej, a w szczególności mogą się przydać osobom, które obawiają się, że ich emerytura może nie być wystarczająca. To forma zapewnienia sobie większego komfortu w przyszłości, a teraz spokojnej głowy.
Grupa BeSafe w swojej ofercie posiada zarówno IKE, jak i IKZE. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej lub podpisać z nami umowę, skontaktuj się z naszymi agentami.
