Telefony, tablety i komputery – sprzęt, bez którego w obecnych czasach nie obejdzie się niemal żadna firma. Przedsiębiorcy, by zapewnić poprawne funkcjonowanie swoim biznesom, muszą zaopatrzyć się w kosztowne urządzenia. Te natomiast nierzadko ulegają utracie lub zniszczeniu. Na szczęście można zabezpieczyć się finansowo na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Wystarczy kupić ubezpieczenie sprzętu elektronicznego dla firm.
Czym jest ubezpieczenie sprzętu elektronicznego?
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego to gwarancja uzyskania odszkodowania na wypadek zniszczenia, awarii lub utraty elektroniki wykorzystywanej w działalności gospodarczej przedsiębiorstwa. Zakup firmowego sprzętu elektronicznego to zazwyczaj niemały wydatek dla przedsiębiorców. Nawet za najtańsze urządzenia trzeba sporo zapłacić, a przecież warto zadbać o sprzęt lepszej jakości – tak, by dłużej posłużył, a oprócz tego nie utrudniał, a ułatwiał wykonywanie pracy. Zniszczenie kosztownego sprzętu może narazić właściciela firmy na duże straty finansowe. Tych jednak da się uniknąć dzięki odpowiedniej polisie ubezpieczeniowej.
Jakie podmioty mogą korzystać z ubezpieczenia sprzętu elektronicznego dla firm?
Ubezpieczenie firmowego sprzętu elektronicznego skierowane jest do przedsiębiorstw produkcyjnych, handlowych lub usługowych. Przyda się biznesom zarówno małym oraz średnim, jak i dużym. Te ostatnie dysponują zazwyczaj największą liczbą urządzeń elektronicznych, więc powinny szczególnie mocno rozważyć zaopatrzenie się w polisę ochronną. Można ją kupić jako samodzielny produkt lub razem z ubezpieczeniem mienia przedsiębiorstwa.
Co podlega ochronie w ramach ubezpieczenia sprzętu elektronicznego?
Ubezpieczając firmowy sprzęt elektroniczny, można liczyć na ochronę praktycznie każdego urządzenia. Zazwyczaj jednak warunkiem jest prawidłowe użytkowanie sprzętu. Co więcej, niektóre towarzystwa nie ubezpieczą urządzenia, od którego zakupu minął określony czas, np. 7 lat. Zrozumiałe jest, że ubezpieczyciele nie chcą wziąć odpowiedzialności za starsze sprzęty, które po latach pracy w każdym momencie mogą odmówić posłuszeństwa.
Na ogół w ramach polisy zabezpieczony zostanie stacjonarny i przenośny sprzęt elektroniczny, w tym przede wszystkim komputery i laptopy, ale też aparaty fotograficzne wraz z obiektywami, nawigacja GPS, kamery lub tablety. Ochroną objęte będą również telefony komórkowe, z których korzystają pracownicy firmy. Oprócz tego urządzenia oraz instalacje alarmowe i monitoringu, sprzęt medyczny, radiowy i telewizyjny (w tym sprzęt w studiach nagrań lub wozach transmisyjnych), urządzenia podtrzymujące napięcie i klimatyzację, serwery lub sieci komputerowe. Można zabezpieczyć także dane i nośniki danych (np. pendrive’y, dyski zewnętrzne, płyty CD i DVD) oraz oprogramowanie.
Jaki jest zakres ochrony ubezpieczenia sprzętu elektronicznego?
Zakres ochrony ubezpieczenia zależy od oferty towarzystwa ubezpieczeniowego. Polisa jednak niemal zawsze zabezpiecza firmowy sprzęt elektroniczny na wypadek szkód spowodowanych zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, powódź, gradobicie, huragan, burza. Oprócz tego obejmuje ochroną utratę lub zniszczenie sprzętu spowodowane przez osobę trzecią w wyniku włamania i kradzieży. Ubezpieczyciel może wypłacić rekompensatę również wtedy, kiedy uszkodzenie sprzętu jest następstwem błędu w obsłudze, niedbalstwa lub nieostrożności pracowników. Podobnie w przypadku wad produkcyjnych i błędów konstrukcyjnych, które zostały odkryte w sprzęcie po okresie gwarancji. Polisa może obejmować także szkody powstałe w wyniku spięcia elektrycznego lub spowodowane zalaniem sprzętu przez straż pożarną prowadzącą akcję ratunkową.
Przedsiębiorca może rozszerzyć podstawowy wariant ubezpieczenia sprzętu elektronicznego o liczne umowy dodatkowe. Zazwyczaj musi to zrobić wtedy, kiedy chce zabezpieczyć się finansowo na wypadek utraty zysku lub poniesienia dodatkowych kosztów działalności w wyniku szkody. Oprócz tego klauzula dodatkowa przyda się, gdy właściciel firmy postanowi rozszerzyć ubezpieczenie w taki sposób, by obowiązywało także poza terytorium Polski. Tego rodzaju zabezpieczenie może dotyczyć jednak tylko i wyłącznie urządzeń przenośnych, np. laptopa, który został zabrany przez pracownika w służbową podróż do Niemiec.
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
W niektórych sytuacjach ubezpieczony nie będzie mógł liczyć na wypłacenie odszkodowania przez towarzystwo ubezpieczeniowe. W jakich okolicznościach może do tego dojść? Spójrzmy na przykład.
Pani Monika od wielu lat jest właścicielką prężnie rozwijającego się internetowego sklepu odzieżowego z ubraniami, butami i akcesoriami na każdą okazję. Bez komputerów, smartfonów i innych urządzeń elektronicznych prowadzenie tego typu działalności nie byłoby możliwe. Dlatego też od kilku lat pani Monika płaci składki na ubezpieczenie sprzętu elektronicznego, który znajduje się na wyposażeniu firmy. Niedawno jeden z pracowników kobiety postanowił wypić kawę przy swoim stanowisku pracy. Przez nieuwagę rozlał gorący napój, zalewając m.in. służbowy laptop. Pani Monika zgłosiła szkodę w swoim towarzystwie ubezpieczeniowym, licząc na wypłatę odszkodowania. Ubezpieczyciel jednak odmówił pokrycia strat, ponieważ uznał zachowanie pracownika za rażące niedbalstwo, a polisa kobiety nie obejmowała ochroną tego typu zdarzenia.
Choć niektóre towarzystwa zapewniają finansowe zabezpieczenie na wypadek błędów lub niedbalstwa pracowników, to nie jest to regułą. Dlatego tak istotne jest dokładne zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. W OWU każdy ubezpieczyciel określa zakres polisy – podaje, jaki sprzęt elektroniczny i w jakich sytuacjach objęty jest ochroną. Oprócz tego towarzystwa wyszczególniają wyłączenia odpowiedzialności, czyli zdarzenia, po których nie wypłacą świadczenia. Przy ubezpieczeniu sprzętu elektronicznego najczęściej są to m.in. trzęsienia ziemi, działania energii jądrowej, szkody górnicze, strajki, akty terroru i działania wojenne. Rekompensata nie przysługuje też w przypadku szkód wynikających z normalnego użytkowania, kiedy zniszczenia były spodziewane lub spowodowane umyślnie.
Ile kosztuje ubezpieczenie sprzętu elektronicznego?
Koszt ubezpieczenia wyceniany jest w sposób indywidualny. Ubezpieczyciel każdorazowo bierze pod uwagę zakres polisy i historię ubezpieczenia oraz dokonuje profesjonalnej oceny ryzyka. Na podstawie tych czynników określa wysokość składki ubezpieczeniowej. Oprócz tego wpływ na cenę polisy ma suma ubezpieczenia. Im wyższą sumę wybierze ubezpieczony, tym droższa będzie jego składka. Ustalając wysokość sumy ubezpieczenia, należy się jednak kierować przede wszystkim tym, by odpowiadała ona rzeczywistej wartości sprzętu, w tym kosztom jego transportu i instalacji. Chodzi o to, by w razie szkody ubezpieczenie pokryło wszelkie koszty potrzebne do naprawy lub wymiany urządzenia na nowe. Co więcej, jeśli przedsiębiorca podejrzewa, że zniszczenie sprzętu elektronicznego w jego firmie doprowadzi do np. strat finansowych, powinien ubezpieczyć się również na taką okoliczność, a szacowany koszt strat uwzględnić przy ustalaniu sumy gwarancyjnej.
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego – czy warto?
Finansowe zabezpieczenie sprzętu elektronicznego będącego na wyposażeniu firmy wydaje się leżeć w interesie niemal każdego przedsiębiorcy. Zwłaszcza w przypadku posiadania urządzeń o dużej łącznej wartości. Sporą zaletą ubezpieczenia sprzętu elektronicznego jest też szeroki zakres ochrony, który dodatkowo można dostosować do potrzeb swojego biznesu lub specyfiki branży. W obliczu tego niewątpliwie warto rozważyć kupno polisy.
