Zniżki OC – kiedy przysługują i jak można je stracić?
Posiadanie samochodu wiąże się z obowiązkiem corocznego opłacania ubezpieczenia OC. Kwota średnio kilkuset złotych dla wielu Polaków stanowi dotkliwy wydatek. Nic więc dziwnego, że kierowcy tak chętnie szukają sposobów na uzyskanie zniżek na OC. Warto wiedzieć, kiedy upusty przysługują i czego się wystrzegać, by ich nie stracić.
Od czego zależą zniżki na OC?
Kierowca jeżdżący bezpiecznie nie tylko unika kosztów ewentualnej naprawy uszkodzonego pojazdu, ale też zyskuje zniżki na OC. Generalna zasada co do rabatów OC jest prosta – im dłuższy jest okres bezszkodowej jazdy, tym większe są zniżki. Niestety, działa to także w drugą stronę. Spowodowanie kolizji lub wypadku wiąże się z wyższą ceną polisy.
Trzeba przy tym pamiętać, że na koszt OC nie wpływa tylko rabat. Są to też takie czynniki jak model, pojemność i przebieg samochodu, wiek oraz doświadczenie na drodze właściciela pojazdu, a nawet miejsce jego zamieszkania.
W jaki sposób uzyskać zniżki na OC?
Oprócz bezkolizyjnej jazdy są też inne sposoby uzyskania dodatkowych zniżek OC. Różnią się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Dzieje się tak dlatego, że nie istnieją normy prawne określające, ile powinny wynosić upusty i jakie konkretne warunki należy spełnić, by je otrzymać. Ubezpieczyciele dowolnie kreują swoje oferty, starając się, by były jak najbardziej atrakcyjne dla klienta.
Zniżka OC przy zakupie innej polisy
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują upusty na ubezpieczenia samochodu klientom, którzy wcześniej dokonali u nich zakupu polisy na jedno lub więcej aut. Właściciele kilku pojazdów powinni więc rozważyć korzystanie z usług jednej agencji ubezpieczeniowej. Zdarza się też, że kierowcy są nagradzani atrakcyjnymi rabatami OC, jeśli u danego ubezpieczyciela kupili już inną polisę, np. na życie. Oprócz tego oferowane mogą być korzystne pakiety, w tym łączący OC z Autocasco. Jednoczesne wykupienie dwóch produktów ochronnych to spora oszczędność.
Współwłaściciel samochodu a upust na OC
Zakup ubezpieczenia OC bywa szczególnie dotkliwy finansowo dla świeżo upieczonych kierowców, którym nie przysługują upusty. W teorii muszą się uzbroić w cierpliwość i wypracować bezwypadkową historię ubezpieczeniową, co pozwoli gromadzić rabaty. W praktyce jednak często dopisują do swojego pojazdu bardziej doświadczonego na drodze współwłaściciela. Ten niejako udostępnia początkującemu kierowcy swoje zniżki, o ile takie mu przysługują. Skutkuje to zaoszczędzeniem nawet kilkuset złotych. Ta z pozoru idealna sytuacja ma jednak swoje minusy. Prześledźmy to na przykładzie:
Wojtek jest młodym kierowcą. Niedawno zdał prawo jazdy i kupił pierwsze auto. By zaoszczędzić na polisie OC, złożył wniosek o dopisanie współwłaściciela pojazdu w dowodzie rejestracyjnym. Współwłaścicielem został jego tata. Pan Tomasz przez lata nie spowodował wypadku ani kolizji, przez co przysługiwały mu spore zniżki. Ulgi współwłaściciela pojazdu zostały uwzględnione przy obliczaniu składki na OC i Wojtek rzeczywiście zaoszczędził dużą kwotę. Niestety, wkrótce z jego winy doszło do kolizji, w wyniku czego podwyższeniu uległa składka ubezpieczeniowa nie tylko Wojtka, ale również pana Tomasza.
Wspomnianym minusem współwłasności pojazdu jest utrata zniżek przez każdego ze współwłaścicieli po wypadku lub kolizji. W tej sytuacji nie ma znaczenia, czy sprawcą jest główny właściciel auta czy współwłaściciel. Jeśli kolizja nastąpiłaby z winy pana Tomasza, Wojtek również poniósłby konsekwencje finansowe przy zakupie kolejnej polisy OC. Co więcej, jeżeli pan Tomasz posiada inne samochody, to na nie również traci ulgi. Dzieje się tak dlatego, że zniżki są przypisane nie do pojazdu, a do człowieka.
Zniżki OC w małżeństwie
Przed osobami będącymi w związku małżeńskim otwiera się kolejna możliwość zaoszczędzenia na zakupie ubezpieczenia OC – współmałżonkowie mogą wzajemnie korzystać ze swoich zniżek. Jeśli więc żona posiada wyższe upusty, to przy obliczaniu ceny polisy mąż może podać ulgi małżonki. Co ważne, takie osoby nie muszą być współwłaścicielami pojazdu. Wystarczy, że posiadają wspólnotę majątkową. Rozpatrując tę możliwość, należy wziąć pod uwagę fakt, że szkoda spowodowana przez któregokolwiek ze współmałżonków, skutkuje zwyżką składki dla każdego z nich.
Ubezpieczenie samochodu – zniżka na zakup polisy online
Kolejnym ze sposobów na oszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu OC jest zakup polisy drogą internetową. Obecnie coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych proponuję tę formę zawarcia umowy. W jej ramach wyliczana zostaje składka, a klientowi umożliwia się szybkie przeprowadzenie transakcji. Agencje ubezpieczeniowe minimalizują w ten sposób koszty obsługi klienta, przez co mogą pozwolić sobie na obniżenie ceny ubezpieczenia.
Płatność za polisę a ulga na ubezpieczenie OC
Na dodatkowe ulgi można liczyć również wtedy, kiedy kupując polisę OC, dokonuje się jednorazowej płatności, czyli z góry za cały rok. Rozłożenie kosztów na kilka rat skutkuje wzrostem ceny składki. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe premiują też płatność kartą lub BLIKIEM. Wybierając te formy przeprowadzenia transakcji, można zaoszczędzić dodatkowe środki.
W jaki sposób obliczane są zniżki na OC?
Wysokość składki zależy od wielu czynników, natomiast podstawowym jest bezkolizyjna jazda. Najczęściej wysokość zniżki rośnie proporcjonalnie z każdym rokiem, w którym w ramach polisy nie została zgłoszona szkoda komunikacyjna. Standardowo co roku wzrasta o 10%, a po 6 latach rabat osiąga maksymalny poziom wynoszący 60%. Nie ma jednak sztywnych reguł co do kalkulacji składki. Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą swobodnie decydować o tym, które czynniki dodatkowe wezmą pod uwagę przy wyliczaniu ceny ubezpieczenia, w jaki sposób będą naliczać zniżki oraz ile one wyniosą. Agencje ubezpieczeniowe mają prawo opracowywania swoich własnych algorytmów przeliczania składek.
Warto pamiętać, że zniżki za bezpieczną jazdę zazwyczaj nie są przyznawane bezterminowo. Istotne jest zachowanie ciągłości ubezpieczeniowej. Oznacza to, że w przypadku przerwy w opłacaniu polisy można utracić wszystkie ulgi. Jest to jednak zależne od ubezpieczyciela – nie każdy stosuje tę praktykę.
Zniżki na ubezpieczenie samochodu – od jakiego wieku?
Sytuacja młodych kierowców w kontekście opłacania ubezpieczenia OC jest nieciekawa. Oprócz tego, że składki w ich przypadku są wysokie, to nie od początku otrzymują ulgi za każdy rok bezwypadkowej jazdy. Każde z towarzystw ubezpieczeniowych ustala w tym zakresie własne zasady, natomiast najczęściej pierwsze rabaty przyznawane są kierowcom mającym 22 lub nawet 26 lat. Z punktu widzenia agencji ubezpieczeniowych jest to zrozumiała polityka – im młodsi i mniej doświadczeni są kierowcy, tym ryzyko wystąpienia szkody jest większe.
Jak wysoka może być utrata zniżki po szkodzie?
Bezszkodowi kierowcy są wynagradzani przez ubezpieczycieli niższymi cenami polis OC. Z kolei w przypadku sprawców kolizji lub wypadków część upustów przepada (naliczane są tzw. zwyżki). Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie o to, jak duża jest utrata zniżki OC po szkodzie, dlatego że i w tym przypadku ubezpieczyciele ustalają indywidualne zasady. Najczęściej odbiera się 10% zniżki. W wyjątkowych sytuacjach wzrost stawki może wynieść nawet 200%. Z tak ogromnym kosztem ubezpieczenia musi się liczyć np. kierowca, który w jednym roku był sprawcą kilku szkód.
Czy zniżki OC przepadają po zmianie ubezpieczyciela?
Zdarza się, że ludzie z różnych powodów decydują się na zmianę ubezpieczyciela samochodu. W takiej sytuacji nie muszą obawiać się utraty zniżki zgromadzonej w poprzednim towarzystwie. Ulgi przypisane są do danej osoby, więc przy obliczaniu składki w nowej agencji ubezpieczeniowej uwzględniona zostanie dotychczasowa historia OC klienta. Wysokość upustu może jednak ulec zmianie, dlatego że ubezpieczyciel wyliczy go na podstawie własnej taryfy.
Co w przypadku sprzedaży samochodu?
Kiedy właściciel auta decyduje się na sprzedaż swojego pojazdu, również nie traci zniżek na OC. Ponownie wynika to z zasady przypisywania ulg do kierowcy, a nie samochodu. Jeśli jednak w miejsce sprzedanego auta właściciel nie zakupi nowego, a tym samym przez jakiś czas nie będzie już korzystał z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, upust może zostać mu odebrany. Powraca tutaj kwestia ciągłości ubezpieczeniowej, która jest wymagana przez niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe.
Zniżki na OC z zagranicy – czy są uznawane?
Jeśli dany kierowca dokonywał zakupu polisy OC za granicą, a teraz zamierza ubezpieczyć pojazd w Polsce, zgromadzone przez niego w wyniku bezszkodowej jazdy zniżki nie muszą ulec utracie. Historia jego ubezpieczenia z innego kraju może zostać przepisana. Godzą się na to jednak nieliczne towarzystwa.
Ochrona zniżek OC
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują swoim klientom zakup ubezpieczenia z ochroną zniżek na OC. Oznacza to, że w razie wystąpienia szkody komunikacyjnej towarzystwo nie potrąci mu zgromadzonych upustów. Trzeba przy tym pamiętać, że taka forma ochrony działa tylko w agencji, w której wykupiona została polisa.
Mimo to zawsze warto sprawdzać oferty pozostałych ubezpieczycieli, np. przy pomocy porównywarki OC. Zakup polisy w innym towarzystwie może okazać się korzystniejszy cenowo.
